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最高檢為P2P設禁區 線下營銷等六大領域不得涉入

發布于:2019-02-01 15:15來源:顏如 作者:顏如 點擊:

  P2P網貸行業的規范正從過去行政層面的監管上升到法律層面的約束。1月30日,最高人民檢察院(以下簡稱“最高檢”)召開關于“依法懲治非法集資犯罪守好人民群眾‘錢袋子’”新聞發布會,在新聞發布會上,最高檢牽頭會同最高人民法院、公安部在會上發布《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)明確P2P非法性特征,為P2P業務設禁區,明確P2P業務非法集資犯罪行為的主要界限,筑牢金融安全司法防線。

  六大領域不得涉入

  P2P是互聯網創新還是非法集資?“區分P2P平臺業務是互聯網金融創新還是實施非法集資犯罪行為的主要界限,在于其是否具有非法集資的‘非法性’特征。”最高檢法律政策研究室副主任缐杰在答記者問時如是表示。

  據缐杰介紹,“非法性”的認定應當以國家金融管理法律法規作為依據。早在我國《商業銀行法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等規范性文件中就明確,未經批準不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。

  “現行部門規章或者規范性文件均明確,P2P網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸,P2P網絡借貸平臺僅提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務,不得設立資金池,不得發放貸款,不得非法集資,不得代替客戶承諾保本保息,不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人,不得從事線下營銷。”為此,缐杰表示,P2P網絡借貸平臺如果違反了其中的禁止性規定,其行為就具有“非法性”,也就可能涉嫌非法集資犯罪。

  從最高檢的答記者問中能看出,監管此次為P2P業務劃分了“六大禁區”。事實上,這“六大禁區”在P2P網貸整治辦下發的《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》108條中均有明確的規定。在融360大數據研究院分析師艾亞文看來,此次上升到出臺司法解釋的層面,可見最高法院破解網貸案件的決心和力度,進一步打擊網貸行業不合法合規的行為,利用法律來約束網貸行業,也有利于加速網貸行業合規備案檢查。蘇寧金融研究院研究員陳嘉寧也分析認為,這次由最高法和最高檢提出來,體現了監管層對于P2P監管的重視程度,從過去的行政層面,上升到法律層面的規范。

  2018年涉案金額約3000億元

  近年來,非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪快速增長。而互聯網金融也成為犯罪聚集的高發地。據最高檢公布的數據顯示,2018年,公安機關共立案偵辦此類犯罪1萬余起,同比上升22%,涉案金額約3000億元,同比上升115%,犯罪分子假借迎合國家政策,打著“金融創新”、“經濟新業態”、“資本運作”等幌子,向投資理財、網絡借貸、股權眾籌、虛擬貨幣轉變,迷惑性更強,互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發。2017年通過互聯網宣傳、集資的案件達到案件總數的20%以上。

  缐杰介紹,針對近年來涉及P2P網貸平臺的非法集資案件,檢察機關主要采取三方面措施,這三方面處理措施具體包括,一是積極參與互聯網金融風險專項整治工作。2016年4月,國務院部署開展互聯網金融風險專項整治工作,集中整治違法違規行為,防范和化解互聯網金融風險。二是各級檢察機關積極參與專項整治工作,依法辦理進入檢察環節的涉互聯網金融犯罪案件。認真研究和準確把握法律政策界限。在辦理各類涉互聯網金融犯罪案件中,各級檢察機關堅持準確把握法律政策界限,嚴格區分金融犯罪與金融創新、刑事犯罪與民事糾紛的界限。

  互金整治進入深水區

  防范金融風險一直是我國的頭等大事。北京商報記者發現,2018年,出現問題的P2P平臺都是打著互聯網金融創新的旗號,從事非法吸收公眾存款、非法集資和龐氏騙局。2018年6月14日,在“2018陸家嘴論壇”上,銀保監會主席郭樹清談及非法集資問題時提醒,高收益意味著高風險,收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險了,10%以上就要準備損失全部本金。央行行長易綱也公開提醒道:“如果你看到一個投資機會,告訴你又保本,又有一個兩位數的收益,你一定要小心,一定要問一問,它投資的是什么項目才能夠有這樣的結果。”

  目前,互聯網金融領域整治工作已進入深水區,在此過程中,不少企業都朝著合規方向努力,但仍有一些違法行為不斷積累,監管與整治過程中依然存在不少難點。艾亞文進一步指出,2019年監管的重點將是以網貸機構退出為主,加大整治工作的力度和速度,但網貸行業目前仍然有千余家平臺,其中可能有不少將面臨著清退的風險,對于未通過合規檢查的,如何有序引導大量的平臺退出,對于監管層來說面臨著不小的壓力。目前各地金融辦也正在排摸轄區P2P風險,嘗試引入數據驅動風險預警體系,實現主動、精準以及動態化的科技監管。

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