中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天頒布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》要求，從今年7月1日起，保險(xiǎn)營(yíng)銷員須具有保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格，并持有展業(yè)證，才能從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，否則將被視為違規(guī)。但該《規(guī)定》并未涉及給保險(xiǎn)營(yíng)銷員上“三險(xiǎn)”等社會(huì)保障問題。
“該《規(guī)定》出臺(tái)，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度改革，減少保險(xiǎn)營(yíng)銷員欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，都有重要意義。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部主任王建說。
據(jù)悉，到2005年年底，全國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)已達(dá)146.8萬人。可保險(xiǎn)代理人的地位有些尷尬；代理人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系界定，也一直是業(yè)界爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。
保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍有點(diǎn)亂
“保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理有待加強(qiáng)和完善。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富主編的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2004－2005）》描述了保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍管理的混亂：
首先是我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的身份定位有待明確。我國(guó)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員中，有的與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)代理合同，有的簽訂勞動(dòng)合同，有的簽訂了代理合同而按照勞動(dòng)合同進(jìn)行管理。身份的不明確，導(dǎo)致稅賦、待遇的差異，權(quán)益保護(hù)難以落實(shí)。
二是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的準(zhǔn)入管理和培訓(xùn)管理有待加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司招聘無證人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，沒有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練或嚴(yán)格培訓(xùn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員上崗的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。
三是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)管理有待加強(qiáng)，目前存在虛掛工號(hào)，多頭代理等現(xiàn)象，保險(xiǎn)營(yíng)銷員行為短期化，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員為追求自身利益，采用誤導(dǎo)、欺詐投保人的行為，串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司，甚至侵吞保險(xiǎn)費(fèi)，擅自印制保單，進(jìn)行詐騙。
“中國(guó)有將近147萬保險(xiǎn)營(yíng)銷員，但這樣一個(gè)與投保人直接接觸的龐大隊(duì)伍沒有任何保障和福利，更沒有話語權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇今天告訴記者，目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度是從香港、臺(tái)灣地區(qū)引入的，但引入時(shí)忘了把配套措施引入，造成了該制度在內(nèi)地的水土不服。
他說，臺(tái)灣的營(yíng)銷員有自己的工會(huì)，可以向監(jiān)管層主張權(quán)利；香港也有營(yíng)銷員進(jìn)入立法會(huì)。目前，全國(guó)人大代表中已有農(nóng)民的參與，而保險(xiǎn)營(yíng)銷員無論在人民代表大會(huì)還是全國(guó)保險(xiǎn)會(huì)議中都是缺位的。
“我所在的保險(xiǎn)學(xué)院里的學(xué)生，畢業(yè)以后沒有一個(gè)去當(dāng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的，他們都去保險(xiǎn)公司做了正式員工。”郝演蘇說，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)營(yíng)銷員享受不到任何社會(huì)保障措施，沒有什么發(fā)展前景，而成為保險(xiǎn)正式員工，不僅可以解決北京戶口，還可以享受“三險(xiǎn)”等社會(huì)保障。
“保險(xiǎn)營(yíng)銷員是自己雇自己的個(gè)體戶”
“保險(xiǎn)營(yíng)銷員是自雇人士，是自己雇自己的個(gè)體戶。”郝演蘇說，正因?yàn)檫@樣，他們不僅要交個(gè)人所得稅，還要交營(yíng)業(yè)稅。
保險(xiǎn)營(yíng)銷員也不是法律意義上的保險(xiǎn)公司員工。他們與保險(xiǎn)公司所簽訂的是代理合同，而非勞動(dòng)合同。這意味著，營(yíng)銷員不是保險(xiǎn)公司的員工，只是按業(yè)績(jī)抽取傭金，保險(xiǎn)公司不必給營(yíng)銷員繳納基本的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和住房公積金。
這些給別人帶去保障的營(yíng)銷員，自己卻缺乏基本的保障。據(jù)了解，雖然很多保險(xiǎn)公司在與代理人簽訂合同時(shí)，并沒有明確規(guī)定一定要自己購(gòu)買公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)也明確規(guī)定：“保險(xiǎn)公司不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員的條件。”但是大多數(shù)保險(xiǎn)代理人出于對(duì)自身的考慮和業(yè)績(jī)的壓力，同時(shí)也為了展業(yè)的方便，都會(huì)在從業(yè)初期購(gòu)買一份自己公司的保險(xiǎn)。
通常情況下，在招聘營(yíng)銷員時(shí)，“代理制”往往成為保險(xiǎn)公司宣傳的重點(diǎn)。時(shí)間自由、自己說了算、收入可以自己掌控等，成為了許多人選擇這個(gè)行業(yè)的重要原因。但真正進(jìn)入這個(gè)行業(yè)后，卻發(fā)現(xiàn)，營(yíng)銷員必須要接受保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)、考核，必須接受保險(xiǎn)公司的工作安排和崗位變動(dòng)，服從保險(xiǎn)公司的管理和約束。雙方的關(guān)系明顯是一種管理與被管理、支配與被支配的勞動(dòng)關(guān)系。
法律地位的不明確直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)難以界定：保險(xiǎn)代理人作為勞動(dòng)者的合法權(quán)益得不到保障，代理人的職業(yè)忠誠(chéng)度和社會(huì)認(rèn)同度都大大降低。實(shí)際上消費(fèi)者是與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，真正的服務(wù)者應(yīng)該是保險(xiǎn)公司，但當(dāng)業(yè)務(wù)或服務(wù)出現(xiàn)糾紛時(shí)，保險(xiǎn)公司和代理人之間往往會(huì)相互推諉和搪塞，究竟誰對(duì)保險(xiǎn)銷售行為負(fù)責(zé)，誰對(duì)投保人負(fù)責(zé)以及誰對(duì)代理人的權(quán)益負(fù)責(zé)等難以確定。
郝演蘇認(rèn)為，正因?yàn)槿狈ΡＵ希瑫r(shí)又缺乏約束，保險(xiǎn)營(yíng)銷員賣保險(xiǎn)時(shí)欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象非常嚴(yán)重，“解決保險(xiǎn)營(yíng)銷員的身份，讓他們成為保險(xiǎn)公司的正式員工，也許是解決保險(xiǎn)行業(yè)諸多問題的最好途徑。”
營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司關(guān)系沒有硬性規(guī)定
#p#分頁標(biāo)題#e#但保監(jiān)會(huì)今天發(fā)布的《規(guī)定》并沒有明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司的法律關(guān)系，沒有硬性規(guī)定保險(xiǎn)公司必須與營(yíng)銷員簽訂勞動(dòng)合同或代理合同。中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部主任王建今天說，只要保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽的合同是合法的，保監(jiān)會(huì)就不會(huì)干涉。
“保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，主要是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的行為進(jìn)行規(guī)范，保證他們?cè)谌〉脠?zhí)業(yè)資格后，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)不侵害被保險(xiǎn)人利益，而不是關(guān)注保險(xiǎn)營(yíng)銷員是什么身份，與保險(xiǎn)公司簽的是什么合同。”王建說，解決包括保險(xiǎn)營(yíng)銷員在內(nèi)的勞動(dòng)就業(yè)者的社會(huì)保障等問題，主要應(yīng)該由勞動(dòng)和社會(huì)保障部負(fù)責(zé)。
“隨著制度的日益完善，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的社會(huì)保障問題應(yīng)該引起保險(xiǎn)公司的充分重視。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部制度處處長(zhǎng)姚慶海說，目前保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的態(tài)度，只能是督促、監(jiān)督、要求、鼓勵(lì)他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)營(yíng)銷員提供社會(huì)保障。
本報(bào)北京4月11日電
