近年來，我國保險行業(yè)迅猛發(fā)展，備受關(guān)注，產(chǎn)生了大量優(yōu)秀的學(xué)術(shù)作品。然而，學(xué)術(shù)界對保險中介的關(guān)注卻很少，基本上很難找到有關(guān)保險中介的專著。徐曉華和蔣銘編著的《中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展分析報告2018》是近年來難得的對保險中介模式進行詳細(xì)研究的專著。該書從國際保險市場發(fā)展史切入，層層遞進，詳盡闡述了全球保險市場和中國保險市場發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，深入分析了保險中介模式存在和發(fā)展的理論依據(jù)，特別是中國保險中介模式的現(xiàn)狀與趨勢，指出現(xiàn)階段中國保險業(yè)及保險中介行業(yè)存在的問題與面臨的瓶頸，并從外部政策助推、內(nèi)部調(diào)整創(chuàng)新等角度提出若干可行性建議。具體內(nèi)容如下：第一章，保險行業(yè)存在和發(fā)展的理論基礎(chǔ)。第二章，全球保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢分析。第三章，中國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢分析。第四章，保險中介模式存在和發(fā)展的理論依據(jù)。第五章，保險中介模式的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。第六章，中國保險行業(yè)及中介模式存在的問題與瓶頸。第七章，中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展的應(yīng)對措施。前者包括完善監(jiān)管制度、提高監(jiān)管質(zhì)量，增強市場活力、整治市場亂象，革新保險公司發(fā)展模式等；后者包括轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，建立預(yù)測預(yù)警機制，培養(yǎng)專業(yè)人才，形成品牌優(yōu)勢等。
《中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展分析報告2018》
《中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展分析報告2018》一書的作者徐曉華現(xiàn)任中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院副教授、副院長，從事保險教育18年，研究方向主要是保險理論、再保險、國民經(jīng)濟管理等。另一位作者蔣銘是大童保險服務(wù)聯(lián)合創(chuàng)始人、董事長兼總裁，教育部優(yōu)秀創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，擁有十多年全國性大型保險公司和中介公司管理和營銷經(jīng)驗，具備國際視野、戰(zhàn)略眼光和前沿思維，是極具創(chuàng)新能力和個人魅力的領(lǐng)導(dǎo)者。徐曉華副教授與蔣銘董事長合力編著本書，也可謂是學(xué)術(shù)界與實務(wù)界思想的融合。
保險中介是保險市場精細(xì)分工的結(jié)果，是保險市場的重要組成部分，是保險交易活動的重要橋梁和紐帶。經(jīng)過二十余年市場洗禮，我國保險中介市場從無到有，從小到大，不斷發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，在推動保險行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的重要作用。保險中介日益成為保險業(yè)增長的風(fēng)口，吸引了包括互聯(lián)網(wǎng)巨頭在內(nèi)的大量資本涌入，截至2017年末，我國保險專業(yè)中介機構(gòu)已達(dá)2647家，在服務(wù)“三農(nóng)”、“一帶一路”以及眾多國家重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中都發(fā)揮了積極作用，服務(wù)經(jīng)濟社會的能力進一步增強。《中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展分析報告2018》在研究全球保險中介發(fā)展的基礎(chǔ)上，對我國保險中介進行了詳細(xì)論述，并對我國保險中介發(fā)展趨勢進行了預(yù)測，可以說是一本極具國際視野和前瞻性的著作。更難能可貴的是，此書不僅對代理、經(jīng)紀(jì)、公估等傳統(tǒng)保險中介模式有詳細(xì)介紹，而且對MGA等新型保險中介模式進行了深入研究，這是在其他著作中很難見到的。
MGA，即授權(quán)承保代理（Managing General Agent），是保險代理的一種特殊模式，是指保險人將其承保權(quán)限授權(quán)給一家代理人，代理人經(jīng)授權(quán)后代理保險公司簽訂保險合同。授權(quán)內(nèi)容可以包括一開始的市場營銷（包括對中介機構(gòu)和兼業(yè)機構(gòu)的管理和把控），到接下來的核保、暫保、承保、支付、收取保費、對賬、理賠管理，再到定價管理、內(nèi)部風(fēng)險控制、產(chǎn)品定制，甚至可以包括精算和再保。與傳統(tǒng)保險中介、傳統(tǒng)保險代理相比，MGA具有傳統(tǒng)保險代理模式所不具備的優(yōu)勢，靈活的定價和承保權(quán)限、復(fù)雜的傭金結(jié)構(gòu)，可有效擴大業(yè)務(wù)量、約束中介機構(gòu)的道德風(fēng)險，同時實現(xiàn)保險公司、代理機構(gòu)、保險消費者三方共贏，對保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展有深刻意義。
MGA是世界范圍內(nèi)廣為流行的一種保險代理模式，在國際上已有一百多年的歷史，目前在美國和英國發(fā)展相對成熟。其最早可追溯到1904年，一家日本的保險公司指定了勞合社的一家broke代為核保，產(chǎn)生了MGA最原始的形態(tài)。后來大規(guī)模興起于一百多年前的美國西部大開發(fā)時期。美國區(qū)域差異較大，東部保險市場較為發(fā)達(dá)，西部相對落后。西部大開發(fā)給美國西部保險業(yè)帶來了機遇與挑戰(zhàn)。東部地區(qū)的保險公司有經(jīng)驗豐富的保險機構(gòu)、人才隊伍，但由于地域差異較大，東部保險公司的銷售渠道、專業(yè)團隊難以適應(yīng)西部地區(qū)的環(huán)境與需求。通過授權(quán)當(dāng)?shù)氐腗GA機構(gòu)全權(quán)運作開展業(yè)務(wù)，最大化資源配置效率，減少開發(fā)新市場所需要的渠道等資源浪費。美國有超過1000多家MGA機構(gòu)，占全球渠道的50%以上的市場份額，最近五年MGA機構(gòu)保費增長速度，達(dá)到11.6%，遠(yuǎn)高于市場平均增速。在英國，MGA也是一種普遍的中介業(yè)務(wù)模式，在1985年被正式介紹到英國。截至2014年5月，勞合社有近4000家MGA機構(gòu)，且其30%的保費收入來源于MGA業(yè)務(wù)。
#p#分頁標(biāo)題#e#作為一種有著一百多年歷史的新型保險代理模式，MGA在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相當(dāng)普遍，尤其在英美已經(jīng)發(fā)展成熟。然而，目前國內(nèi)MGA發(fā)展還基本處于空白狀態(tài)，中介機構(gòu)大多是銷售導(dǎo)向型，定位局限導(dǎo)致發(fā)展局限，再加之傳統(tǒng)中介模式的道德風(fēng)險，使國內(nèi)中介的發(fā)展出現(xiàn)了一系列弊端和問題。基于MGA在國外發(fā)展日漸成熟且影響力與日俱增，考慮到國內(nèi)MGA模式的空缺以及中介體系存在的一系列弊端與問題，有必要盡快將MGA引進中國，讓MGA充分發(fā)揮其作為第四種保險中介特有的優(yōu)勢和功效，帶動國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展。將MGA作為一種全新的業(yè)務(wù)模式引入中國，可以推動保險行業(yè)價值鏈重構(gòu)和集約化發(fā)展，助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進管理模式創(chuàng)新和細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展，有利于中小保險公司建立差異化的商業(yè)模式，有利于擴大承保能力，吸引更多社會資本對接保險風(fēng)險，同時還有利于改善保險中介和保險公司目前的生態(tài)環(huán)境。MGA作為第四種保險中介引進中國，有著其他保險中介模式不可替代的優(yōu)勢，將成為國內(nèi)保險中介轉(zhuǎn)型發(fā)展的新方向。
雖然MGA有望成為國內(nèi)保險中介轉(zhuǎn)型發(fā)展的新方向，但是在理論研究方面，國內(nèi)對MGA的研究還非常少。《中國保險行業(yè)及中介模式發(fā)展分析報告2018》不僅介紹了MGA的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，也研究了MGA未來的發(fā)展趨勢，對MGA研究做了一個很好的嘗試，為后續(xù)更多相關(guān)的理論研究奠定了基礎(chǔ)。當(dāng)然此書的研究也存在不足，比如此書認(rèn)為中國引進MGA的意義十分巨大，但未詳述引進的可行性。然而，這些問題不能阻礙此書成為相關(guān)研究者和從業(yè)者的推薦讀物。
