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聊城農(nóng)商銀行:創(chuàng)新金融服務(wù)模式 努力做到逆水行舟

發(fā)布于:2019-01-21 11:59來源:顏如 作者:顏如 點擊:

  近年來國內(nèi)經(jīng)濟形勢錯綜復(fù)雜,金融監(jiān)管日趨從嚴(yán),聊城農(nóng)商銀行營業(yè)部作為聊城農(nóng)商銀行最大的營業(yè)網(wǎng)點,以服務(wù)三農(nóng)及實體經(jīng)濟為出發(fā)點,立足自身實際劃分信貸層次、積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、實行信貸精準(zhǔn)投放,一方面促進了各項業(yè)務(wù)的快速良性發(fā)展,另一方面也極大地破解了中小企業(yè)的融資困局,以實際行動踐行省聯(lián)社“一二三四五六”總體工作思路部署。 

  分出客戶層次,制定相應(yīng)政策。 

  營業(yè)部對所轄全部企業(yè)進行了調(diào)研排查,根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況,綜合分析企業(yè)是處于發(fā)展階段、頂峰階段還是衰退階段。根據(jù)企業(yè)不同的發(fā)展階段和經(jīng)營情況,將企業(yè)劃分為支持類、維持類、關(guān)注類、淘汰類。對于淘汰類客戶不斷壓縮其信貸規(guī)模,使其退出農(nóng)商行;對于維持類客戶維持現(xiàn)有規(guī)模密切注視其發(fā)展變化;對于支持類客戶,進一步擴大業(yè)務(wù)合作范圍,利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷加深合作。針對不同企業(yè)客戶制定不同政策,從而保證了存量信貸的良性循環(huán)發(fā)展。 

  創(chuàng)新金融產(chǎn)品,打造特色化服務(wù)。 

  在前期調(diào)研排查中,我們發(fā)現(xiàn)大部分企業(yè)或多或少受到經(jīng)濟形勢下行的影響,融資難、融資貴等問題在這種形勢下更加突出。面對此種形勢,針對不同層級的客戶,分別推出了捆綁式營銷、循環(huán)貸、同步貸等金融產(chǎn)品。 

  對于產(chǎn)品附加值高、資產(chǎn)凈值高的優(yōu)質(zhì)客戶,積極推進“捆綁式”營銷。所謂“捆綁式”營銷是和企業(yè)客戶簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,客戶所有的信貸、支付結(jié)算、票據(jù)、國際業(yè)務(wù)都納入農(nóng)商行平臺辦理,在信貸、支付結(jié)算等各個方面給予企業(yè)以優(yōu)惠,從而使客戶與銀行緊密捆綁在一起,共度險關(guān)、實現(xiàn)雙贏。 

  對于暫時不符合捆綁式營銷的企業(yè),針對企業(yè)廣泛存在的融資難、融資貴問題,我們向企業(yè)主推“循環(huán)貸”產(chǎn)品。“循環(huán)貸”貸款授信期限最長3年,并且采用“分次貸”和“一次貸”兩種模式。“分次貸”遵循 “一次授信、分次發(fā)放、期限匹配、遞延循環(huán)”原則;“一次貸” 遵循 “一次授信、一次發(fā)放、分期還款、遞延循環(huán)”原則;在授信期間內(nèi),客戶可以做到隨用隨貸,極大地方便了客戶的資金需求,增強了客戶粘性。例如今年為聊城某某商貿(mào)有限公司授信3000萬元,期限3年,3年期間資金循環(huán)使用,該公司現(xiàn)業(yè)務(wù)基本在我行周轉(zhuǎn),銀企關(guān)系不斷緊密,取得了良好的效果。 

  對于維持類客戶我們在全行范圍內(nèi)推行“同步貸”,要求對符合續(xù)貸要求的企業(yè)到期日前10天必須完成信貸調(diào)查,貸款到期日前5天必須上報貸款手續(xù),確保客戶“當(dāng)天還款,次日放款”,從而有效解決了企業(yè)信貸資金斷檔難題。 

  立足實體經(jīng)濟,明確信貸投放方向。 

  在信貸投放上,營業(yè)部立足服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)實體經(jīng)濟兩條主線,明確信貸投放方向。聊城農(nóng)商行堅持以短周期的實體貸款投放為主,堅持“抓大不放小、愛富不嫌貧”,有力支持了轄區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。 

  聊城農(nóng)商行牢記“面向中小企業(yè)”的使命,努力支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展,從企業(yè)發(fā)展?jié)摿Αa(chǎn)品附加值等幾個方面劃分出優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),例如聊城市某某機械有限公司是一家員工不到50人的小企業(yè),我們了解到該公司主要從事石油采集設(shè)備的專業(yè)生產(chǎn),產(chǎn)品附加值高,并與中原油田、勝利油田建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,我們利用同步貸產(chǎn)品,對該企業(yè)放款200萬元,實行“當(dāng)天還款,次日放款”方式,有力促進了該企業(yè)的發(fā)展,該企業(yè)銷售收入在一年時間內(nèi)翻了一番達(dá)到2000萬元。 

  在不放小的同時聊城農(nóng)商行也努力做到不嫌貧,不嫌貧就是要分清企業(yè)是處于真正衰退期,還是暫時的資金周轉(zhuǎn)困難,對于暫時周轉(zhuǎn)困難的企業(yè),聊城農(nóng)商行對企業(yè)承諾“不壓貸、不抽貸”,與企業(yè)共渡難關(guān)。例如,聊城市某某新能源設(shè)備有限公司在我行原有借款6000萬元,由于更新設(shè)備、新擴廠房導(dǎo)致現(xiàn)有流動資金緊張,但是我們了解到該企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品附加值較高,市場銷路廣闊,目前又和國外幾家大客戶建立了合作關(guān)系,了解到這種情況我們不僅沒有抽貸,而且進一步追加3200萬元貸款,在幫助該企業(yè)度過難關(guān)的同時,也進一步加強了銀企協(xié)作,促進了我行票據(jù)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的增長。(馬建強) 

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