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華貴人壽開年領(lǐng)85萬罰單 保險主業(yè)僅收入0.6億下滑7成

發(fā)布于:2019-01-29 08:02來源:顏如 作者:顏如 點擊:

  買保險送禮品已然成為保險業(yè)的營銷慣用手段,然而,2019年的一張罰單,讓業(yè)內(nèi)吃了一驚,因為這次買保險可以送飛天茅臺。

  日前,銀保監(jiān)會對華貴人壽下發(fā)了一張行政處罰決定書。這份罰單直指華貴人壽存在“給予投保人保險合同以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”和“保險費率和編制虛假財務(wù)資料”三項違法行為。其中,處罰條例顯示,在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅臺白酒。

  一保險專業(yè)人士向長江商報記者分析,從公司層面來說,大公司為了排名利用開門紅沖保費規(guī)模,中小公司利用開門紅沖保費開分支機構(gòu)。從營銷員層面,保險公司會給每一個營銷機構(gòu)具體的業(yè)績指標(biāo),必須完成,完成了有獎勵,完不成有懲罰,這個指標(biāo)甚至?xí)峙涞矫恳粋€業(yè)務(wù)員身上。此外,中層管理人員也同樣會被考核,所以他們可能會默許底下的人員做破格的事情。由此,華貴人壽與茅臺集團的關(guān)系浮出水面。天眼查顯示,貴州茅臺酒廠(集團)有限責(zé)任公司為公司大股東,而貴州茅臺酒廠(集團)正是上市公司貴州茅臺的控股股東。

  長江商報記者發(fā)現(xiàn),華貴人壽2018年第三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入0.61億元,和2017年同期的2.3億元相比下滑73.4%,在銷售渠道上依附茅臺,而業(yè)績上卻未能上臺階,茅臺的這棵大樹,華貴人壽還能靠多久?

  三宗違法行為被罰85萬元

  罰單顯示,華貴人壽共存在三項違法行為。其中最引人注意的一項,是億元保費送百萬茅臺,2017年華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,制定并執(zhí)行營銷方案,向投保人贈送價值合計105.76萬的飛天茅臺白酒,涉及保費11199萬元。銀保監(jiān)會認(rèn)定華貴人壽給予投保人保險合同約定以外的其他利益,根據(jù)保險法規(guī)定,對華貴人壽罰款30萬,對相關(guān)責(zé)任人處以共計23萬的罰款。

  華貴人壽還存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率的行為,陰陽條款讓保額倍增銀保監(jiān)會對華貴人壽罰款30萬,對相關(guān)責(zé)任人處以警告并罰款6萬。華貴人壽還套取資金搞起部門小金庫,編制虛假財務(wù)資料問題,虛增費用主要用于給予銀保渠道額外利益。根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定,銀保監(jiān)會對華貴人壽罰款25萬,對相關(guān)責(zé)任人處以警告并罰款共計16萬。

  華貴人壽表示,茅臺集團雖為公司大股東,但贈送茅臺酒是公司個別渠道的自主行為。本次處罰系公司開業(yè)初期業(yè)務(wù)造成,公司在得知相關(guān)業(yè)務(wù)存在問題時,第一時間開展相關(guān)自查自糾和規(guī)范完善工作。

  茅臺集團金融布局再落一子

  華貴人壽的設(shè)立最早始于2013年10月,盛和資源一份對華貴人壽擬投資5000萬人民幣并持股5%的公告將華貴人壽首度“暴露”在公眾面前。2013年12月19日,中國工商總局正式核準(zhǔn)華貴人壽的名稱審核申請。

  2015年12月25日,中國保監(jiān)會與貴州省政府簽訂戰(zhàn)略合作備忘錄,保監(jiān)會將引導(dǎo)保險金融服務(wù)貴州地方經(jīng)濟發(fā)展,其中首要的就是幫助貴州成立本土法人保險公司。2017年2月華貴人壽正式獲批開業(yè),注冊資本金10億元。值得注意的是,2016年7月7日,保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于籌建華貴人壽保險股份有限公司的批復(fù)》中,華貴人壽的股東名單除貴州茅臺酒廠(集團)外還包括上市公司盛和資源,和多家來自貴州、北京等地的企業(yè)。

  華貴人壽的成立也意味著茅臺集團的金融布局再落一子。“華貴人壽保險取得的突出成績成為了茅臺集團產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略有效實踐的標(biāo)志,同時也為茅臺進一步打造產(chǎn)融結(jié)合控的國際化酒業(yè)投資股集團提供有力支持。”在描述華貴人壽時,茅臺集團如此表述,華貴人壽之于茅臺集團的含義再明確不過。

  成立首年虧7770萬

  事實上,華貴人壽正式獲批設(shè)立以來,在定壽市場當(dāng)中顯得頗為勇猛。華貴人壽于2017年3月31日首次出單后,當(dāng)年7月中旬,華貴人壽打開了銀保合作渠道,至此業(yè)務(wù)發(fā)展才得到了提速。截至 2017年8 月17日,公司累計承保保費10600余萬元,在同期開業(yè)的公司中名列前茅。

  然而,對于華貴人壽而言,其成長顯然還需更長時間。其2017年年報顯示,成立首年凈利為-7770.4萬。

  截至2018年11月,華貴人壽原保費5.76億,在中資人身保險公司當(dāng)中位列54位。據(jù)其2018年三季度償付能力報告顯示,華貴人壽第三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入0.61億元,和上年同期的2.3億元相比大幅下滑 73.4%。另外,其累計實現(xiàn)凈利潤-1.24億元,虧損額較上年同期擴大1.18倍。

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