网络公关公司_舆情监测_危机公关_品牌公关_一夜红传媒

誠信、專業、高效的十五年本土品牌網絡公關公司
以誠信的態度、專業的策略、高效的執行,維護和提升品牌核心價值
(24H)咨詢專線:18923421828????+微信+招聘
HOT NEWS
您當前的位置: 主頁 > 公關資訊 > 營銷知識

開放銀行升溫暗存隱憂 央行:將加快出臺指導意見

發布于:2019-01-29 23:50來源:顏如 作者:顏如 點擊:

  自2018年7月浦發銀行推出API Bank無界開放銀行以來,國內多家銀行先后釋放將打造開放銀行的信號,“開放銀行”概念不斷升溫。

  實際上,開放銀行是一種全新的銀行業態,它意味著銀行不再只存在于網點和電子渠道,而是存在于所有合作方的門戶或APP中。業內人士表示,開放銀行或將成為銀行變革的第三階段,不過,其在發展中也面臨諸多挑戰和風險。央行相關人士表示,未來將建立健全開放銀行業務規則與監管框架,加快出臺指導意見。

  迎風口 多銀行探索打造“開放銀行” 

  什么是“開放銀行”?據相關領域內的研究權威Gartner咨詢公司定義,開放銀行是一種平臺化商業模式,通過與商業生態系統共享數據、算法、交易、流程和其他業務功能,為商業生態系統的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司、供應商和其他合作伙伴提供服務,使銀行創造出新的價值,構建新的核心能力。

  興業數金公司總裁陳翀曾撰文指出,開放銀行是API(應用程序編程接口)經濟在銀行業的具體應用,即指銀行把自己的金融服務,通過Open API或SDK等技術方式開放給合作伙伴乃至客戶。他舉例稱,一個電商平臺希望銀行為其客戶提供賬戶查詢、支付、消費貸款等服務,銀行開放若干個金融服務接口供電商平臺調用,那么客戶就可以直接從該電商平臺在線獲得上述銀行服務而無需再到銀行辦理。在這種情況下,銀行在整個服務鏈條中位置后置,通過開放自身金融服務接口給第三方使用,這就是開放銀行。

  在國際上,英國率先推行開放銀行戰略,包括匯豐銀行在內的9家機構于2018年1月13日起共享彼此數據,使英國成為首個落地實施開放銀行理念的國家。在我國香港,香港金管局于2018年7月發布《香港銀行業開放API框架》,并在其網站提供開放API。

  中國人民大學重陽金融研究院副院長、中國銀行業協會行業發展研究委員會副主任董希淼表示,伴隨著我國金融市場改革與金融科技的興起,近年來,從新興的民營銀行,到股份制銀行和大型銀行,紛紛向開放銀行轉型。據他介紹,中國銀行早在2012年就提出了開放平臺的概念,并在2013年正式發布中銀開放平臺,開放了1600多個接口,涉及跨國金融、代收代付、移動支付以及地圖服務、網點查詢、匯率牌價等服務。盡管起步早,但市場影響力并不大。而開放銀行概念的升溫,主要歸功于近年來金融科技的蓬勃發展以及民營銀行尤其是互聯網銀行的積極探索,如深圳前海微眾銀行、四川新網銀行、上海華瑞銀行等。自2018年下半年以來,先是浦發銀行推出API Bank無界開放銀行,之后工商銀行、招商銀行和建設銀行都對外明確釋放了打造開放銀行的信號。

  浦發銀行相關負責人在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,浦發銀行推出API Bank以后,獲得業界廣泛關注,平臺整體規模獲得快速增長。截至2018年11月底,共計發布211個API服務,推出零售電商平臺、房產權益金、出國金融、網絡貸款、跨境電商、對公賬戶體系等多個業務場景解決方案,對接共計84家合作方應用。“未來將全力推進開放平臺能力建設,打造自身科技、產品、運營核心競爭優勢,夯實開放API的數量和質量,實現開放銀行規模化經營。”

  新模式 銀行服務實現“無處不在” 

  業內人士表示,開放銀行的實質是通過開放與共享,打造銀行生態圈,實現服務升級與價值再造。銀行不再只存在于網點和電子渠道,而是存在于所有合作方的門戶或APP中。

  浦發銀行相關負責人表示,開放銀行打破了原有銀行物理網點、電子渠道的界限,讓銀行變得無處不在。金融服務的觸點無限延伸,金融產品服務將有更多觸達用戶和營銷銷售的機會。開放銀行改變了傳統單一金融產品服務模式,提供基于場景需求的綜合解決方案,提升用戶體驗,實現服務增值。

  上述負責人列舉浦發銀行開放銀行的實例稱,用戶在日常生活中有很多需要銀行作為可信第三方向其他機構證明客戶資質、資產能力的場景,而銀行傳統的存款證明、保證金等方式必須柜面辦理,效率較低且對客戶的資產流動性有一定影響。通過“個人資產能力證明”API,則可將持有資產、客戶等級等信息,經用戶本人授權并確認披露形式,直接點對點傳遞給指定合作方,完全不影響自有資金使用。

  另外,“用戶分組營銷”API能夠基于浦發銀行的大數據服務能力,結合AI、大數據和云技術,在注重客戶隱私保護的同時,幫助線下零售商戶從線下到線上,進行更加精準的用戶觸達營銷,API在對零售商戶賦能的同時也增加了銀行客戶的黏性。

#p#分頁標題#e#

  董希淼對《經濟參考報》記者表示,開放銀行是一種理念,它意味著“銀行是一種服務,而不是一種場所”以及“用戶在哪里,銀行的服務就在哪里”。開放銀行意味著一種全新的銀行業態,促使銀行服務隨時隨地、無處不在,全面回歸以用戶為核心。未來,互聯網銀行、直銷銀行(如百信銀行)甚至手機APP都可以成為開放銀行。

  董希淼還表示,開放銀行或將成為銀行變革的第三階段。在“實體網點”的第一階段,銀行通過實體網點數量擴張來追求規模效應;在“線上渠道”的第二階段,銀行通過網上銀行、手機銀行提高柜面替代率,以期提升客戶服務能力和服務黏性;而在“跨界融合”的第三階段,銀行與銀行之間、銀行與非銀金融機構,甚至與跨界企業間的數據將實現共享與場景融合。

  防風險 開放銀行監管框架將建立 

  不過,開放銀行在帶來銀行業態變革的同時,也面臨諸多挑戰。從目前監管部門釋放出的信號來看,未來開放銀行將迎來頂層的監管制度設計規范其發展,防控相關風險。

  中國人民銀行科技司副司長陳立吾表示,開放銀行連接了服務的提供方、交易發起方等眾多主體,數據泄露風險增多。在網絡安全方面,開放銀行通過互聯網渠道向客戶服務,接口具有公開的共享屬性,如被惡意調用并發起拒絕式服務攻擊,可能會導致商業銀行業務系統服務不可用、業務連續性中斷。另外,開放銀行對商業銀行外部合作方的管理提出了新的要求,在事前如果缺少健全的準入機制,將導致資質不佳的合作方渾水摸魚,增加風險事件的發生比例。

  董希淼也表示,開放銀行也帶來數據隱私與安全的擔憂,這需要建立一整套事前授權、事中跟蹤、事后補救的機制。銀行與第三方機構之間應搭建一個客戶授權的平臺;數據共享過程中,流程應盡量透明化,從而避免信息不對稱;同時備有緊急補救措施和追責制度。

  浦發銀行相關負責人表示,API Bank在擴展業務場景邊界的過程中,由于交易場景的差異、合作方的多元、互聯網環境的復雜、服務流程需重構等多重因素,開放銀行在業務、技術等方面的風險防控面臨全新挑戰。目前,浦發銀行形成了API Bank安全防護體系,針對各類應用場景構建特定化、差異化的“可信場景安全評級”,明確各方在系統安全、應用安全、數據安全等立體化、多層次的安全要求。

  陳立吾表示,當前,開放銀行的快速發展引起了全球金融監管部門的廣泛關注,中國、英國、德國等國家均已開始研究開放銀行規范發展的監管政策。下一步,人民銀行將在平衡安全與發展關系上,充分借鑒國際經驗,結合我國銀行業發展實際,建立健全開放銀行業務規則與監管框架,加快出臺指導意見,針對不同類型的銀行業金融機構,不同種類的金融業務,設置開放銀行的服務紅線,明確允許開放的信息接口類型、服務范圍等關鍵要素,推動開放銀行更好地支持制造業、服務業,尤其是小微企業、民營企業的實體經濟發展。

------分隔線----------------------------
------分隔線----------------------------
回到頂部


微信:onrmedia-A
QQ:6001387 / 29730751
手機:18923421828
電話:0755-26398910
郵箱:service@onrmedia.com
地址:深圳市南山區前海路諾德國際5A12

主站蜘蛛池模板: 汽车检具标准件_汽车检具配件_昆山宏易腾达模具五金有限公司 | 聊城钢管厂,无缝钢管厂家-山东旺耀金属制品有限公司 | 郑州润滑油展-第16届中国润滑油、脂及汽车养护展览会-2025年5月27-28日-郑州国际会展中心 | 滑动轴承_无油自润滑轴承_复合干式_含油铜套_石墨铜套-嘉善盛元自润滑轴承厂 | 湖南净声源环保科技有限公司是一家专业从事噪声治理和建筑声学设计生态环境综合治理服务的企业,专业从事株洲电梯隔音治理,湘潭中央空调降噪处理,衡阳邵阳冷却塔噪音治理,岳阳常德大型风机噪声隔音降噪,张家界空压机噪声治理,益阳配电房变压器噪声治理,专业郴州永州工厂企业车间噪声治理,怀化娄底专业机械设备减振降治理,武汉噪音治理隔音降噪公司,孝感噪音治理,立式球磨机的噪声控制,专业隔音降噪公司,、以及各类机械动力设备减振降噪噪声治理的公司,同时为客户提供咨询与解决方案 | 长沙设计公司丨品牌策划设计服务丨画册设计-石青|长沙画册设计 | 激光焊接不锈钢翅片管,不锈钢翅片管,激光焊接复合翅片管,南通拓帆换热设备有限公司 | 洗地机,洗地机价格,扫地机,工业吸尘器,手推式洗地机,驾驶式洗地机,北京洗地机【北京高美环保科技有限公司】 | 洛阳轴承研究所有限公司 | 新乡市德诚机电制造有限公司_筛分设备_振动筛机_颗粒筛选机 | 无锡大型数控龙门铣加工中心,精密焊接件制造,机械设备加工-无锡嘉迅机械科技有限公司 | 苏子富春品牌馆 抚顺市富春农业科技开发有限公司 抚顺特色农产品 抚顺市特色馆 | 西安外墙防水补漏-堵漏-防腐-保温工程公司-陕西宏图祥瑞实业有限公司 | 精密铸造-不锈钢精密铸件-硅溶胶铸造-常州思泉汽车科技有限公司 精密铸造,精密铸件,不锈钢铸造,不锈钢铸件-常州鸿雁行机械科技有限公司 | 养殖污水处理设备厂家-废水处理设备-固液分离设备-诸城市赛瑞环保 | 无尘车间_净化工程_GMP食品药品化妆品电子厂无尘净化车间_无尘室 | 塑料凹版印刷机-干式复合机-分条机-涂布机生产厂家温州华印机械有限公司 | 狠狠穞A片一區二區三區-免费网站在线观看人数更新时间-欧洲尺码日本尺码专线不卡顿,国产大尺度禁片未删减版,baomaav | 上海源科生物技术有限公司| 叛逆孩子改造,青少年行为矫正,戒网瘾学校,特训学校,全封闭军事化管理学校 | 配重铁砂|合金钢丸|山东铁砂|济南嘉日金属制品有限公司 | 手术示教系统-实训示教系统-数字化手术室-直播录播系统 - 深圳市视源视讯技术有限公司 | 交通标志牌-交通标牌-铝圆牌-铝三角片-铝滑槽-公路警示指示牌-方牌-高速道路反光牌毛坯-交通设施安全警示标识牌-路名指示限速限高牌-厂家加工交通标牌铝板半成品毛坯-上海吕盟铝业有限公司 | 天津实验室纯水机-GMP认证制药纯化水设备-天津开发区瑞尔环保科技有限公司 | 呼吸家官网|肺功能检测仪生产厂家|国产肺功能仪知名品牌|肺功能检测仪|肺功能测试仪|婴幼儿肺功能仪|弥散残气肺功能仪|肺功能测试系统|广州红象医疗科技有限公司|便携式肺功能仪|大肺功能仪|呼吸康复一体机|儿童肺功能仪|肺活量计|医用简易肺功能仪|呼吸康复系统|肺功能仪|弥散肺功能仪(大肺)|便携式肺功能检测仪|肺康复|呼吸肌力测定肺功能仪|肺功能测定仪|呼吸神经肌肉刺激仪|便携式肺功能 | 浙江中瓷阀门有限公司 | 全功能护理训练模拟人-创伤护理人-高级电脑心肺复苏模型-上海康季 | 转轴测试机-按键寿命测试机-连接器插拔力试验机-深圳市丹荣检测 转盘萃取塔,DMF回收塔生产厂家-无锡弘鼎华化工设备有限公司 | 希希助培是专业的教育信息化全场景服务商,为教育培训机构提供教务管理、招生营销、财务管理、家校互动等 | 网站建设|营销型网站|独立站搭建|外贸网站建设|wordpress独立站|小程序开发-?无双建站? | 上海物业管理_写字楼物业管理_厂房物业管理_上海企福物业管理有限公司 | 皮带输送机(输送机械)-带式输送机-皮带输送机生产厂家-河南坤威机械 | 园林绿化平台|园林绿化网|苗木网|苗圃网||苗木报价网|园林招标网|园林苗木网|园林工程网|景观设计网|园林机械网|绿化苗木网| | 沈阳河山铸造有限公司 | 苏州妙凯电子有限公司-供应军工电源芯片|线性恒流IC|开关电源IC|LED驱动芯片|MOS管|IPM|IGBT|MCU开发|电源模块 | 沈阳机电一体化电热锅炉_沈阳蓄热式电锅炉_沈阳壁挂式电锅炉【沈阳远鹏电热供水设备工程安装有限公司】 | 上海拓展训练_上海拓展培训_上海团建活动_上海团建策划 | 青山套筒_直螺纹钢筋连接套筒加工_全灌浆套筒灌浆料_半灌浆套筒生产-衡水安达机械设备有限公司 | 聚达|聚达物联|聚达物联科技|杭州聚达物联科技有限公司|www.judawulian.com|智慧社区|数字驾驶舱|智慧清运|智慧工地|邻家小达 | 陕西筱润智能科技有限公司 干部人事智能档案柜 智能密集架 智能档案柜 部队选层文件智能柜 智能枪弹柜 财务智能档案柜 边防武警智能密集架 医院智能档案柜 部队选层文件智能柜智能枪弹柜 学校医院文件柜 企事业单位公检法智能文件柜 生产厂家-筱润智能科技有限公司 RFID射频智能密集架 全自动智能选层档案柜 智能密保柜 枪柜部队营房营具床桌椅办公家具 办公用品档案盒设备货架 全自动智能选层柜生产厂家-筱润智能科技有限公司 | 气瓶探伤设备-气瓶在线离线无损探伤检测系统-中高低压力容器超声波自动探伤设备-山科飞泰 |