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廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”矩陣式格局領跑行業(yè)

發(fā)布于:2019-02-01 08:50來源:顏如 作者:顏如 點擊:

  近日,廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財經(jīng)大學在全國23個城市開展的“中國城市家庭財富健康調(diào)研”數(shù)據(jù)顯示,近兩成家庭對自身投資需求不清晰,資產(chǎn)配置也存在不合理現(xiàn)象。

  大類資產(chǎn)配置時代已全面來臨,在資管新規(guī)打破剛性兌付的背景之下,資產(chǎn)配置理念已成為財富管理機構的主流策略。廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務的副行長宗樂新表示,資產(chǎn)配置服務正是廣發(fā)銀行的特色服務,廣發(fā)銀行將致力為普羅大眾提供千人千面的家庭資產(chǎn)配置服務,借力金融科技的發(fā)展,加快數(shù)字化、智能化升級步伐,突破傳統(tǒng)服務空間及時間的局限,重塑營銷服務流程,打造“智能資產(chǎn)配置”服務優(yōu)勢。

  服務再升級,推出“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”

  據(jù)悉,廣發(fā)銀行自主研發(fā)的“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”于近日成功上線,該系統(tǒng)以中國家庭的財富管理整體解決方案為中心,打造財富管理的廣發(fā)方案。

  就像教育要因材施教,理財也要對癥下藥。該系統(tǒng)以探索客戶生命周期、滿足客戶人生各階段金融需求為核心理念,為客戶設計出財富增值、子女教育、退休養(yǎng)老、購買住房等多種生涯需求場景,在綜合考慮客戶的風險偏好、投資期限、資金需求缺口以及市場環(huán)境等多種因素的基礎上,構建出涵蓋銀行理財、公募基金、資管計劃及保險等豐富多樣的產(chǎn)品投資組合,為客戶呈現(xiàn)更專業(yè)的綜合資產(chǎn)配置方案。

  記者體驗發(fā)現(xiàn),客戶只需按系統(tǒng)指引回答若干問題,諸如年齡、家庭結構、個人收入占家庭收入比重等,系統(tǒng)便會基于科學的資產(chǎn)配置模型給出量身定制的個性化資產(chǎn)配置建議書,包括市場分析與展望、理財需求及當前持倉分析、資產(chǎn)配置分析和建議等。資產(chǎn)配置建議書可通過廣發(fā)銀行個人手機銀行APP呈現(xiàn),客戶可根據(jù)方案建議及個人投資策略,在手機銀行上一鍵下單購買推薦的投資理財產(chǎn)品,大大提升了服務質(zhì)效。

  宗樂新認為,廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的又一業(yè)務創(chuàng)新,將為資產(chǎn)配置服務帶來全新體驗,積極推動中國家庭建立起科學合理的資產(chǎn)配置理念。

  布局智能資產(chǎn)配置矩陣,領跑行業(yè)資產(chǎn)配置服務

  “廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”的推出,進一步豐富了該行資產(chǎn)配置服務體系。據(jù)廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部總經(jīng)理張華介紹,與古老的中醫(yī)講究望、聞、問、切類似,廣發(fā)資產(chǎn)配置服務采取資產(chǎn)分層、家庭分類、投資分時、科技分步的四分策略,致力以“仁心仁術”向廣大家庭提供最專業(yè)的廣發(fā)財富管理方案,成為中國家庭最忠實的財富伙伴。

  近年來,廣發(fā)銀行依托業(yè)內(nèi)領先的金融科技實力,大力發(fā)展智能金融,在傳統(tǒng)顧問服務的模式中嵌入智能化平臺,持續(xù)升級資產(chǎn)配置服務,為發(fā)展點燃新引擎、注入新動能。2017年9月,廣發(fā)銀行正式推出自主研發(fā)的智能投顧平臺——“廣發(fā)智投”,通過將專業(yè)投資理財分析與人工智能相結合,根據(jù)客戶的風險偏好和收益預期,為客戶配置最匹配的基金投資組合,并給予持續(xù)跟蹤服務。通過動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置建議,及時給予盈虧提醒,為客戶提供穩(wěn)定的投資回報。

  “廣發(fā)智投”上線不到一年,同樣背負著廣發(fā)智能金融重任的“智慧保險”平臺問世。該平臺全面整合保險規(guī)劃時應考慮的四要素:所處的人生階段、家庭負擔、個人在家庭的地位(包含責任和經(jīng)濟地位)以及所擁有的資產(chǎn)(包含已規(guī)劃的保障金額),結合客戶偏好自動計算各項保險需求,幫助客戶在保費預算內(nèi)設計最合理的保險計劃。以目前典型的“三口之家”或“四口之家”為例,系統(tǒng)將對風險保障、健康保障、子女教育規(guī)劃和夫妻雙方的養(yǎng)老規(guī)劃分別給出詳細的投保建議,同時按客戶所處的人生階段建議投保順序等,幫助客戶清清楚楚、明明白白買保險。

  同樣值得關注的,還有廣發(fā)銀行“智能定投”服務。“智能定投”與“廣發(fā)智投”都是廣發(fā)銀行在基金投資領域的創(chuàng)新服務,不同的是“廣發(fā)智投”是基金組合投資,“智能定投”是單只基金投資。“智能定投”可在市場低位時增加定投金額、高位時減少定投金額,凸顯投資時機和效率的優(yōu)勢,幫助投資者穿越牛熊,提高投資盈利概率。

  廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)、廣發(fā)智投、智慧保險、智能定投四大平臺,在投資專業(yè)領域形成互補態(tài)勢,組成廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”矩陣式格局。在張華看來,“智能資產(chǎn)配置”服務與投資顧問、理財經(jīng)理服務相輔相成,對內(nèi)將加強過程管理,提升營銷服務效率;對外則可針對客戶個性化需求,提供一攬子綜合金融解決方案,最終實現(xiàn)為客戶財富保值增值的目標。

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