近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財經(jīng)大學在全國23個城市開展的“中國城市家庭財富健康調(diào)研”數(shù)據(jù)顯示，近兩成家庭對自身投資需求不清晰，資產(chǎn)配置也存在不合理現(xiàn)象。
大類資產(chǎn)配置時代已全面來臨，在資管新規(guī)打破剛性兌付的背景之下，資產(chǎn)配置理念已成為財富管理機構的主流策略。廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務的副行長宗樂新表示，資產(chǎn)配置服務正是廣發(fā)銀行的特色服務，廣發(fā)銀行將致力為普羅大眾提供千人千面的家庭資產(chǎn)配置服務，借力金融科技的發(fā)展，加快數(shù)字化、智能化升級步伐，突破傳統(tǒng)服務空間及時間的局限，重塑營銷服務流程，打造“智能資產(chǎn)配置”服務優(yōu)勢。
服務再升級，推出“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”
據(jù)悉，廣發(fā)銀行自主研發(fā)的“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”于近日成功上線，該系統(tǒng)以中國家庭的財富管理整體解決方案為中心，打造財富管理的廣發(fā)方案。
就像教育要因材施教，理財也要對癥下藥。該系統(tǒng)以探索客戶生命周期、滿足客戶人生各階段金融需求為核心理念，為客戶設計出財富增值、子女教育、退休養(yǎng)老、購買住房等多種生涯需求場景，在綜合考慮客戶的風險偏好、投資期限、資金需求缺口以及市場環(huán)境等多種因素的基礎上，構建出涵蓋銀行理財、公募基金、資管計劃及保險等豐富多樣的產(chǎn)品投資組合，為客戶呈現(xiàn)更專業(yè)的綜合資產(chǎn)配置方案。
記者體驗發(fā)現(xiàn)，客戶只需按系統(tǒng)指引回答若干問題，諸如年齡、家庭結構、個人收入占家庭收入比重等，系統(tǒng)便會基于科學的資產(chǎn)配置模型給出量身定制的個性化資產(chǎn)配置建議書，包括市場分析與展望、理財需求及當前持倉分析、資產(chǎn)配置分析和建議等。資產(chǎn)配置建議書可通過廣發(fā)銀行個人手機銀行APP呈現(xiàn)，客戶可根據(jù)方案建議及個人投資策略，在手機銀行上一鍵下單購買推薦的投資理財產(chǎn)品，大大提升了服務質(zhì)效。
宗樂新認為，廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的又一業(yè)務創(chuàng)新，將為資產(chǎn)配置服務帶來全新體驗，積極推動中國家庭建立起科學合理的資產(chǎn)配置理念。
布局智能資產(chǎn)配置矩陣，領跑行業(yè)資產(chǎn)配置服務
“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”的推出，進一步豐富了該行資產(chǎn)配置服務體系。據(jù)廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部總經(jīng)理張華介紹，與古老的中醫(yī)講究望、聞、問、切類似，廣發(fā)資產(chǎn)配置服務采取資產(chǎn)分層、家庭分類、投資分時、科技分步的四分策略，致力以“仁心仁術”向廣大家庭提供最專業(yè)的廣發(fā)財富管理方案，成為中國家庭最忠實的財富伙伴。
近年來，廣發(fā)銀行依托業(yè)內(nèi)領先的金融科技實力，大力發(fā)展智能金融，在傳統(tǒng)顧問服務的模式中嵌入智能化平臺，持續(xù)升級資產(chǎn)配置服務，為發(fā)展點燃新引擎、注入新動能。2017年9月，廣發(fā)銀行正式推出自主研發(fā)的智能投顧平臺——“廣發(fā)智投”，通過將專業(yè)投資理財分析與人工智能相結合，根據(jù)客戶的風險偏好和收益預期，為客戶配置最匹配的基金投資組合，并給予持續(xù)跟蹤服務。通過動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置建議，及時給予盈虧提醒，為客戶提供穩(wěn)定的投資回報。
“廣發(fā)智投”上線不到一年，同樣背負著廣發(fā)智能金融重任的“智慧保險”平臺問世。該平臺全面整合保險規(guī)劃時應考慮的四要素：所處的人生階段、家庭負擔、個人在家庭的地位（包含責任和經(jīng)濟地位）以及所擁有的資產(chǎn)（包含已規(guī)劃的保障金額），結合客戶偏好自動計算各項保險需求，幫助客戶在保費預算內(nèi)設計最合理的保險計劃。以目前典型的“三口之家”或“四口之家”為例，系統(tǒng)將對風險保障、健康保障、子女教育規(guī)劃和夫妻雙方的養(yǎng)老規(guī)劃分別給出詳細的投保建議，同時按客戶所處的人生階段建議投保順序等，幫助客戶清清楚楚、明明白白買保險。
同樣值得關注的，還有廣發(fā)銀行“智能定投”服務。“智能定投”與“廣發(fā)智投”都是廣發(fā)銀行在基金投資領域的創(chuàng)新服務，不同的是“廣發(fā)智投”是基金組合投資，“智能定投”是單只基金投資。“智能定投”可在市場低位時增加定投金額、高位時減少定投金額，凸顯投資時機和效率的優(yōu)勢，幫助投資者穿越牛熊，提高投資盈利概率。
廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)、廣發(fā)智投、智慧保險、智能定投四大平臺，在投資專業(yè)領域形成互補態(tài)勢，組成廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”矩陣式格局。在張華看來，“智能資產(chǎn)配置”服務與投資顧問、理財經(jīng)理服務相輔相成，對內(nèi)將加強過程管理，提升營銷服務效率；對外則可針對客戶個性化需求，提供一攬子綜合金融解決方案，最終實現(xiàn)為客戶財富保值增值的目標。
